Qual o melhor investimento para quem está começando?

Poupar parte da renda, para muitas pessoas já é uma tarefa difícil, mas investir, não é assim tão difícil. Então qual é o melhor investimento para quem está começando?

Para investir bem, basta à pessoa ter conhecimento sobre alguns aspectos do mercado financeiro. A pessoa não precisa ser um especialista em investimentos, mas com alguns conhecimentos, já é possível se orientar e construir uma boa carteira de investimentos.

Se você quer aprender mais sobre como começar a investir, acompanhe o nosso artigo.

Perfil do investidor

A primeira coisa que a pessoa precisa conhecer é o seu perfil de investidor. A partir do perfil, será possível traçar uma estratégia de investimento. Dentre os perfis existentes, há três que se destacam, eles são:

• Conservador;
• Moderado;
• Arrojado;

Conservador

O investidor de perfil conservador não atura riscos. Ou pelo menos, não quer ver parte relevante do patrimônio em investimentos mais arriscados.

Um exemplo de investimento arriscado são os ativos que compõem a classe da renda variável. Ações, fundos imobiliários, ETF, BDR e demais ativos são mais voláteis e podem trazer risco à carteira do investidor.

Portanto, o investidor conservador dá mais prioridade à classe de ativos menos volátil e mais segura, que são os investimentos de renda fixa.

Assim, o investidor conservador vai preferir comprar letras do Tesouro Selic, fundos DI, CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e demais ativos de renda fixa.

A previsibilidade dos ganhos traz mais segurança e confiança ao investidor conservador. 

Moderado

Aqueles que se enquadram como moderados são os investidores que aturam certo grau de volatilidade na carteira.

Estamos falando de investidores que vão comprar cotas de fundos multimercado e vão ter alguma exposição a renda variável. Mas ainda sim, grande parte do patrimônio fica alocada na renda fixa.

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Arrojado

Por último, os investidores arrojados têm grande resiliência ao risco. Esses investidores buscam retornos no longo prazo e investem nos mais diferentes ativos de renda variável.

A carteira de um investidor arrojado pode contar com 50% em renda fixa e variável, ou até mais peso na renda variável.

Começar pela renda fixa

Depois de traçar o seu perfil como investidor, a pessoa pode dar o pontapé inicial através da renda fixa.

Existem pelo menos três tipos de investimentos que podem ser os primeiros, eles são:

• CDB;
• Fundos DI (isentos de taxa administrativa);
• Tesouro Selic;

CDB

O CDB é o investimento que praticamente todos os bancos oferecem. Em média, um CDB com liquidez diária vai pagar 100% do CDI (taxa do Certificado de Depósito Interbancário).

Essa rentabilidade de 100% do CDI está de acordo com a média do mercado, portanto estamos falando de um produto financeiro bom.

O risco do CDB está atrelado a instituição financeira que está emitindo o papel. Portanto, vale a pena investir em bancos que são considerados mais sólidos, como o Itaú, Bradesco, Santander e demais bancos grandes.

Além da segurança atrelada à instituição, o CDB possui garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). O FGC cobre até 250 mil reais por CPF e instituição financeira.

Fundo DI

O segundo investimento interessante para os iniciantes são os fundos DI isentos de taxa administrativa.

Esses fundos investem predominantemente em letras do Tesouro Selic e não contam com taxas. Portanto, os rendimentos desses fundos ficam próximos, ou acima dos 100% do CDI.

Normalmente, esses fundos contam com liquidez diária e investimento acessível. Com R$ 100,00, já é possível entrar em um fundo DI.

Tesouro Selic

O último investimento é o Tesouro Selic. Dentre todos os investimentos, as letras do Tesouro Nacional são os ativos mais seguros do Brasil.

As letras do Tesouro possuem garantia do próprio Tesouro Nacional, e, portanto, acabam se tornando o investimento mais seguro do Brasil.

A rentabilidade do Tesouro Selic está atrelada à Selic (taxa básica de juro). A Selic e o CDI andam próximos, sendo que o CDI geralmente possui uma rentabilidade ligeiramente inferior à Selic.

Para investir no Tesouro Selic, o investidor deve contar com o cadastro no Tesouro Direto. Esse cadastro normalmente é feito junto à corretora de valores mobiliários.

Depois, há a possibilidade de comprar as letras pela corretora, ou diretamente no Tesouro Direto.  Com pouco mais de R$ 100,00, já é possível comprar letras do Tesouro Selic. A liquidez é diária.

Começar pela renda variável

Começar pela renda variável pode ser um pouco mais arriscado. Como na renda variável não há uma previsão de rentabilidade, o investidor pode acabar vendo o seu ativo desvalorizar, ou se valorizar no curto prazo.

Assim, a volatilidade pode acabar assustando o investidor iniciante. Mas se ainda sim, a pessoa prefere começar na renda variável, uma boa opção são os ETF (fundos de índices).

Dentre os fundos de índices mais interessantes do mercado, existem:

• BOVA11 – ETF que segue o Ibovespa;
• SMAL11 – ETF que segue o índice de empresas de médio e pequeno porte;
• IVVB11 – ETF que segue o índice S&P 500, dos Estados Unidos;

Há vários outros ETFs, mas esses são os fundos que seguem os principais índices. O interessante de investir nesses ETFs, é que os mesmos seguem índices conhecidos e que vem performando bem.

Ao analisar os últimos cinco anos de cada um desses ETFs, os ganhos ficam em 51,85%, 37,08% e 192,7% respectivamente.

Conclusão sobre qual o melhor investimento para quem está começando

Investir não é uma tarefa tão difícil, mas exige conhecimento. Hoje, o mercado financeiro está repleto de alternativas de investimento.

Todas possuem suas qualidades e desvantagens, porém, cabe ao investidor reconhecer quais são os melhores investimentos a comprar.

Ao traçar o perfil do investidor, as coisas podem se tornar mais fáceis. Um investidor conservador vai acabar dando mais preferência à renda fixa. Uma pessoa de perfil moderado pode ficar dividida entre a renda fixa e variável, mas por se tratar do começo, pode acabar dando preferência à renda fixa.

Já o investidor arrojado, pode acabar escolhendo a renda variável, uma vez que no longo prazo, os ganhos podem acabar sendo muito mais interessantes.